takuto 
こんにちは！
仙台市の税理士、髙橋拓人です。
今回は、
ファイナンシャルプランナー（FP）の知識って便利ですよ、という話です。
この記事を書こうと思ったのは、
私が税理士・CFP・FP1級の資格者として、
お客様から多くのご相談を受けてきた経験がきっかけです。
税理士の仕事をしていると、
皆さんが抱えるお金の悩みは税金だけでなく、
資産運用や家計管理、保険、不動産、そして将来の相続まで多岐にわたると感じます。
そしてこれらの悩みの多くが、
FPの知識があれば解決しやすくなることが多いのです。
今回は
ファイナンシャルプランナー（FP）の知識がどのように役立つか
について紹介いたします。
■ファイナンシャルプランナー（FP）ってなに？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、
お金に関する総合アドバイザーです。
家計管理や貯蓄計画、保険、税金、資産運用、不動産、相続など
幅広い分野についての知識を持ち、
相談者が将来のお金の不安を解消できるようサポートする資格です。
認定資格には国家資格、民間資格が混在しておりますが、
個人的には国家資格である「フィアナンシャル・プランニング技能検定」が有名です。
1級から3級までありますが、
3級でも家計の安心につながる情報が充分に身につくと思います。
では、具体的に取り扱う内容を紹介しますね。
1. ライフプランニングと資金計画
まず、「ライフプランニングと資金計画」についてです。
例えば、
「子どもが生まれたら教育費がどれくらいかかるんだろう？」
と心配になる方も多いですよね。
教育費や住宅購入、老後の生活資金など、
将来の大きな出費に備えて資金をどのように準備していくかを学びます。
私が税理士としてお客様とお話ししていると、
「生活費と貯蓄のバランスがわからない」
「老後にいくら必要か見当がつかない」
といったご相談がよくあります。
こうした悩みも、
FPの知識があればある程度の方向性が見えてくると思います。
2. リスク管理
次に「リスク管理」、つまり保険の分野です。
保険には生命保険や医療保険、損害保険などがありますが、
必要性を理解して選ぶのは意外と難しいものです。
たとえば、
「入院した時の医療費が心配」
「火災で家が損害を受けたら…」
と不安に思う方も多いでしょう。
こうしたリスクに対してどの保険が役に立つのか、
どのように保険を活用すればいいのかを学びます。
実際に私も、保険のことで迷われるお客様から
「これだけは入っておいた方がいい保険って何ですか？」
といったご相談を受けることが多いです。
こうした基礎知識があると、将来への安心が得られます。
3. 金融資産運用
資産運用も、非常に重要な知識の一つです。
「銀行の預金を少しでも増やしたい」
と思ったことがある方も多いのではないでしょうか。
株式や投資信託といった金融商品の基礎について学びます。
税理士としては、
運用リスクや税金面での影響についてのご質問をいただくことも多くあります。
「何に投資すればいいかわからない」
「どのくらいのリスクをとるべきか不安」と感じる方には、
リスクとリターンのバランスを見極める基礎知識があると、運用の方針が立てやすくなります。
4. タックスプランニング
「税金に関する知識ってどうすれば増やせる？」
と悩まれる方も多いですよね。
タックスプランニングでは、所得税や住民税、
さらには住宅ローン控除や医療費控除など、
日常的に関わる税金の仕組みを学びます。
私が普段から行っている税務相談でも、
「もっと早く知っていれば節税できたのに…」
というお話を伺うことがよくあります。
FPの知識を身につければ、こうした節税のヒントも見つけやすくなると思います。
5. 不動産
不動産に関しても、暮らしに直結した重要な分野です。
マイホームを購入したい、
投資用の不動産を考えたいという方も少なくありません。
住宅購入やローンの組み方、不動産投資の基礎について学びます。
実際に
「賃貸のままの方がいいのか、それとも購入がいいのか」
といったご相談を受けることが多いですが、
こうした判断も不動産の基本知識があればスムーズになります。
6. 相続・事業承継
最後に「相続・事業承継」についてです。
資産を家族に引き継ぐとき、
相続税の計算や遺産分割で悩まれる方が多い分野です。
相続や事業承継の基礎を学び、
スムーズに資産を引き継ぐための知識を身につけることができます。
私も
「相続で親の家をどうすればよいかわからない」
「相続税がかかるのか心配」
といったご相談を受けることが多く、
FPの知識を持っておくことで事前に備えができます。
いかがでしょうか？
FPで学ぶ6分野は、
私たちの生活にとても密接に関わっているのがわかるかと思います。
税理士・FPとしてお客様と向き合う中で感じたのは、
「自分で基礎的な知識を持っているだけで、家計や生活がぐっと豊かになる」ということです。
もし少しでも興味を持たれたら、ぜひFPの勉強を始めてみてくださいませ。